Страхование от несчастных случаев

Множество граждан РФ считают, что страхование от несчастных случаев, включающее в себя страхование от болезней должно стать надежным финансовым щитом при утрате здоровья застрахованной особой. Как показывает практический опыт, большинство страховых компаний стараются ограничить свою ответственность профзаболеваниями и несчастными случаями, передавая риски по другим заболеваниям в компетенцию других отраслей страхования.

Основной целью этого типа страхования является возмещение убытков, которые нанесены жизни и здоровью застрахованных особ, а также компенсирование им доходов в случае частичной или полной потере трудоспособности в результате воздействия кратковременного внешнего фактора. В страховании под несчастными случаями принято считать непредвиденные, внезапные, внешние воздействия на человеческие организмы, следствием которых является частичная или полная потеря здоровья, а также летальный исход. При этом «внезапные воздействия» предполагают, что события должны быть относительно кратковременными по своим разрушительным действиям на организм человека и исключают повседневные негативные влияния окружающей среды или болезни. У страховщиков, которые занимаются страхованием от несчастных случаев, общепризнанными исключениями из полного перечня определенных страховых рисков являются события, которые стали причиной:

• Самоубийства или покушения на него;
• Умышленного причинения застрахованной особой самой себе телесных повреждений;
• Несчастного случая, произошедшего из-за наркотического или алкогольного опьянения застрахованной особы;
• Крупномасштабных природных катастроф;
• Военных действий;
• Профессиональных спортивных травм;
• Болезней, в том числе обостренных хронических заболеваний.

На территории нашей страны страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям:

• Первое направление применяется для покрытия рисков, которые связаны с производственным травматизмом и профзаболеваниями. При этом оно имеет ограниченную сферу своего действия, включающую в себя последствия несчастных случаев, которые произошли в течение рабочего времени или на рабочем месте. Его существенная особенность состоит в том, что работодатель сам производит оплату страховых взносов за застрахованную особу;
• Второе направление применяется при обязательном государственном страховании здоровья и жизни категорий тех госслужащих, которые по роду своей профессиональной деятельности связаны с повышенными рисками несчастных случаев при исполнении ними своих служебных обязанностей. При этом из бюджета производится только страховая выплата на лицевой счет застрахованной особы, на основании сведений, которые были представлены уполномоченными страховщиками;
• Третье направление применяется при личном обязательном страховании пассажиров, которые пользуются услугами воздушного, водного, железнодорожного и автомобильного транспорта по туристическим и междугородним маршрутам. В случае получения травм или увечий размеры страховых обеспечений рассчитываются пропорционально тяжести полученного телесного повреждения. При этом страхователем является сам пассажир, который платит обязательные страховые взносы при покупке проездных документов.